Mens norske arbeidstakere har rett på en rekke sosiale offentlige goder, som sykepenger og arbeidsledighetstrygd, er selvstendig næringsdrivende stort sett overlatt til seg selv.

Det gjelder ikke minst også pensjon.

Men spørreundersøkelser som DNB har utført tyder på at få som driver sin egen business sparer aktivt til alderdommen.

- Mange ser på Folketrygden som den viktigste stolpen i pensjonen. Men man burde sjekke hva den faktisk blir og deretter spørre seg: Vil det være nok til det livet jeg ønsker meg som pensjonist? sier småbedriftsøkonom Ellen Dokk Holm i DNB.

Så lite gir folketrygden
 De som satser på å leve av det Nav gir deg som pensjonist alene, bør nemlig være forberedt på en nøysom livsstil.

Uten noen ekstra sp#229 eller tjenestepensjon fra vanlige arbeidstakerforhold, vil en selvstendig næringsdrivende som er 30 år i dag kunne vente seg følgende alderspensjon fra Folketrygden ved uttak fra 67 år:

Kilde: DNB.

Ellen Dokk Holm har forståelse for at mange ikke sparer til pensjon, selv om de dermed risikerer å halvvere inntekten som pensjonist (se tabellen over).

- Den viktigste grunnen til at de ikke sparer, er nok at de opplever at det er langt frem til de blir pensjonist. Dessuten opplever de at pensjon er vanskelig å forstå, og det er det også, sier hun.

Din egen "tjenestepensjon"
 Mens vanlige arbeidstakere har krav på en tjenestepensjon hvor arbeidsgiver setter av minimum to prosent av lønnen hvert år, kan selvstendig næringsdrivende selv sette av fire prosent av inntekten og få skattefradrag for sp#229en.

Ordningen er svært god for de med høy inntekt, det vil si minst 583.000 kroner i år.

- Foruten fordelen med utsatt skatt på beløpet du sparer, er pengene øremerket pensjonen din så du ikke bruker dem på andre ting, sier Dokk Holm.

OBS: Les hvorfor denne pensjonsordningen ikke er spesielt gunstig for de med lavere lønn: Superlønnsom pensjonsp#229 kan bli pensjonsfelle

Ellen Dokk Holm understreker at det er viktig å begynne sp#229en tidlig - for selv med maksimal utnyttelse av ordningen tar det lang tid å bygge opp en ekstrapensjon som monner. Selv om man sparer fullt i 37 år, er ikke det nok til å gi mer enn rundt halvparten av lønn i pensjon (se tabellen under).

- Mange begynner ikke å spare før de er 50 år - og da kan de ikke regne med mer enn 20-30.000 kroner ekstra i året ut over folketrygden, påpeker Ellen Dokk Holm.

I tabellen under ser du hvor stor pensjon en 30-åring får, dersom han sparer fire prosent av lønnen frem til pensjonsalder (67 år):

Beregningene er utført av DNB basert på bankens pensjonskalkulator.

Vis alle stillinger

Småbedriftsøkonom Ellen Dokk Holm i DNB har generelt følgende spareråd til selvstendig næringsdrivende:

  • Skaff deg oversikt over hva du kan vente å få fra Folketrygden. (det får du på nav.no ).
  • Reflekter over hvor mye mer enn folketrygden du ønsker deg som pensjonist
  • Betal ned boliggjelden til den er på et nivå der du tåler samlivsbrudd, arbeidsledighet, sykdom eller høyere rente
  • Spar deg opp en buffer til uventede utgifter, typisk to månedslønner
  • Vurdér om du skal kjøpe en uføreforsikring. Denne kan komme meget godt med om man blir arbeidsufør.
  • Utnytt ordningen med pensjonssp#229 med skattefradrag, som er veldig gunstig for selvstendig næringsdrivende med høy inntekt.

Les også: Høytlønnede kan få seg en pensjonssmell (Vilkår)Copyright Dagens Næringsliv AS og/eller våre leverandører. Vi vil gjerne at du deler våre saker ved bruk av lenke, som leder direkte til våre sider. Kopiering eller annen form for bruk av hele eller deler av innholdet, kan kun skje etter skriftlig tillatelse eller som tillatt ved lov. For ytterligere vilkår se her.